Что такое кредитный рейтинг заемщика?

Собираетесь подать заявку на кредит? Советуем заранее выяснить, каковы ваши шансы получить требуемую сумму на выгодных условиях. В первую очередь, узнайте свой кредитный рейтинг.

Зачем он нужен и как вычисляется?

Кредитным рейтингом называют финансовую и социально-демографическую характеристику заемщика, выраженную числовым значением. На основании этих данных банки и микрофинансовые организации принимают решение о выдаче денежных средств. КР базируется на кредитной истории. Учитываются следующие факторы:

• своевременность погашения ежемесячных платежей;
• наличие действующих кредитных обязательств;
• длительность и качество КИ;
• частота обращения к кредиторам;
• тип используемых банковских продуктов или займов МФО (ипотека, автокредит, быстрые микрозаймы);
• персональные данные (занятость, социальный статус и т.п.).

Рассмотрим на примерах. Граждане с хорошим доходом, имеющие задолженности в различных финансовых организациях, теряют драгоценные баллы, если регулярно допускают просрочки. С другой стороны, небогатые, но ответственные заемщики, соблюдающие графики платежей и готовые брать на себя долгосрочные обязательства, оцениваются выше.

Также, если в КИ отражены частые запросы на получение микрокредитов, это говорит об импульсивности просителя и, вероятно, неумении планировать, искать другие источники дохода. Еще один негативный фактор – досрочное погашение займов, что не на руку банкам и МФК.

Как видите, речь идет о комплексной оценке физического лица. Показательно, что она играет немаловажную роль и в других социальных сферах. Так, при приеме на работу высокий КР характеризирует соискателя с положительной стороны. Поэтому не лишним будет указать его в резюме.

Если клиент обратился в микрокредитную компанию за срочным займом 50000 рублей, скоринговая программа проверит его КР и актуальность паспортных данных. Т.к. микрозаймы онлайн оформляются по паспорту и, зачастую, без проверок, МФК важно просчитать риски.

Анализ отчета из Бюро КИ занимает время, к тому же, запрос КР стоит значительно дешевле. Это практически готовый ответ – скоринговая система (или специалист) сравнит полученное число с допустимым порогом и огласит решение в течение нескольких минут, что актуально для круглосуточных сервисов, указанных в рейтинге онлайн микрофинансовых компаний.

Как узнать свой КР?

Подайте запрос в любое бюро или сервис проверки КИ (НБКИ, Эквифакс, Юником24, БКИ онлайн, ОКБ и др.) и через несколько минут получите полный отсчет. Услуга может быть платной (300-800 рублей).

В процентном соотношении:

• 65-100% – высокие показатели платежеспособности, надежности и ответственности гражданина;
• 35-64% – средний рейтинг, возможно, потребуется дополнительная проверка заявителя;
• 0-34% – практически гарантированный отказ, неблагонадежный клиент.

Существуют и многочисленные МФО, предоставляющие нужную информацию: Platiza, МигКредит, SmartCredit, Манимен.ру и тому подобные.

«Высокорейтинговых» клиентов радушно принимают в любом финансовом учреждении, поэтому постарайтесь не «уронить» свои показатели – относитесь к заемным деньгами ответственно.